Refinanciamiento y consolidación de pasivos de tu actividad empresarial
Refinanciar consiste en sustituir una obligación por un nuevo financiamiento. Consolidar pasivos significa reunir varias deudas en una misma operación. Ambas alternativas permiten revisar cómo pagas el financiamiento de tu actividad empresarial, sin que la deuda desaparezca por cambiar de estructura.
Qué cambia al sustituir las obligaciones
El nuevo financiamiento se destina a liquidar los saldos acordados de las deudas anteriores. A partir de esa sustitución, los pagos siguen las condiciones del nuevo contrato: plazo, tasa, vencimientos y garantías, cuando correspondan.
No necesariamente recibes dinero adicional para operar. Si la propuesta también incluye recursos nuevos, deben distinguirse del importe utilizado para liquidar pasivos y del costo de realizar el cambio.
Reestructurar una deuda con el acreedor actual puede modificar sus condiciones sin contratar otro financiamiento. Conviene identificar cuál de estas operaciones se está planteando y qué obligaciones subsisten al terminarla.
Dos comparaciones diferentes
La primera es el efecto en tu flujo de efectivo: cuánto pagarás y en qué fechas. La segunda es el costo total pendiente: cuánto desembolsarías si mantienes las deudas actuales frente a cuánto pagarías con la nueva estructura, desde el mismo momento de comparación.
Una mensualidad menor puede resultar de extender el plazo y no de reducir el costo. Además de intereses, deben considerarse comisiones de apertura, costos de liquidación anticipada, seguros y gastos de cancelación o constitución de garantías, si aplican.
También importa si la tasa será fija o variable y si queda un pago importante al vencimiento. Concentrar pagos facilita su administración, pero no demuestra por sí solo que una propuesta sea conveniente.
Ordenar deuda de inversión y gastos recurrentes
Imagina que adquiriste equipo mediante una tarjeta empresarial y mantienes otro crédito utilizado en tu operación. En este ejemplo hipotético, evaluar una consolidación permite comparar un calendario conjunto con los pagos de ambas obligaciones.
La comparación debe separar el equipo, que seguirá utilizándose, de los gastos que volverán a presentarse. Si después de consolidar vuelves a ocupar las líneas liberadas sin ajustar ese uso, el endeudamiento puede aumentar.
Comparar alternativas con HGV
En HGV Capital Advisors acompañamos el refinanciamiento y la consolidación de pasivos de personas físicas con actividad empresarial en México. Comparamos los pagos pendientes con la nueva propuesta, distinguimos alivio de flujo y costo total, y coordinamos la sustitución y liberación de las obligaciones que corresponda liquidar.
Conversemos sobre cómo están distribuidos los pagos de tu actividad.
Hablar con un asesor