Factoraje financiero para tu actividad empresarial
El factoraje financiero permite recibir recursos al ceder derechos de cobro derivados de ventas o servicios ya realizados. Una entidad de factoraje adquiere esos derechos por un precio acordado; tu cliente conserva la obligación de pagar la cuenta correspondiente.
Para una persona física con actividad empresarial, puede ayudar a cubrir compras y compromisos de operación durante el plazo que transcurre entre entregar un trabajo y cobrarlo.
De la cuenta por cobrar al dinero disponible
La operación se apoya en derechos de cobro existentes, no en ventas que quizá ocurran después. El contrato identifica qué cuentas se ceden y cómo se realizará su cobro.
El importe recibido puede ser menor que el valor de las cuentas, por el costo financiero, las comisiones o una parte retenida para liquidarse posteriormente, si así se pacta. Por eso conviene distinguir el valor cedido, el dinero disponible al inicio y el saldo que podría recibirse al cierre.
El cliente deudor paga a quien corresponda conforme a la cesión y su notificación. Si tú conservas la gestión de cobranza, debes entregar los recursos cobrados según el acuerdo; seguir tratando con el cliente no significa que el derecho de cobro siga siendo tuyo.
Con recurso y sin recurso
En el factoraje con recurso, quien cede las cuentas asume responsabilidad por su pago en los términos pactados si el deudor no cumple.
En el factoraje sin recurso, la entidad asume el riesgo de impago del deudor dentro del alcance de la operación. Esto no elimina tu responsabilidad por la existencia y legitimidad de las cuentas ni por situaciones como devoluciones o controversias comerciales que reduzcan su valor.
La diferencia debe quedar clara antes de comparar precios: dos propuestas pueden distribuir de manera distinta las responsabilidades.
Un trabajo entregado, un cobro pendiente
Supongamos que prestas servicios de mantenimiento industrial, terminaste una intervención y tu cliente pagará después. En este ejemplo hipotético, ceder la cuenta permite obtener recursos para insumos de otro servicio sin esperar ese vencimiento.
El costo depende, entre otros elementos, del importe anticipado, el tiempo hasta el cobro, las comisiones y la distribución del riesgo. No se trata de financiar una factura por un trabajo aún no realizado.
El acompañamiento de HGV
En HGV Capital Advisors gestionamos factoraje para personas físicas con actividad empresarial en México. Comparamos el anticipo neto, el costo y las responsabilidades de cada modalidad, y acompañamos la definición del circuito de cobranza para que puedas valorar qué liquidez aporta a tu operación.
Conversemos sobre los cobros pendientes de tu actividad.
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