Necesidades de importación y exportación
En pocas palabras: el financiamiento de comercio exterior es una estructura de crédito diseñada para cubrir las necesidades de liquidez que surgen de operaciones de importación o exportación, en particular el desfase entre el pago a proveedores o fabricantes y el cobro a clientes.
¿Qué es el financiamiento de comercio exterior?
Es una estructura de crédito orientada a empresas que compran o venden mercancías fuera de México. Su función es cubrir el tiempo que transcurre entre el desembolso necesario para adquirir o producir la mercancía y el momento en que la empresa recibe el pago correspondiente.
Necesidades derivadas de importaciones
Una empresa que importa insumos o mercancía suele tener que pagar al proveedor extranjero antes de poder vender o transformar esa mercancía en México. El financiamiento de comercio exterior puede cubrir ese pago anticipado sin comprometer el capital de trabajo del resto de la operación.
Necesidades derivadas de exportaciones
Una empresa que exporta suele enfrentar plazos de cobro más largos frente a clientes en el extranjero. El financiamiento puede adelantar liquidez sobre esa venta ya pactada, permitiendo sostener la operación mientras se completa el cobro.
El desfase entre pago a proveedores y cobro a clientes
El punto común entre importación y exportación es el desfase de tiempo entre una salida de efectivo (pago a proveedores o producción) y una entrada de efectivo (cobro a clientes). Este desfase es justamente lo que una estructura de comercio exterior busca cubrir.
Relación con el capital de trabajo
El financiamiento de comercio exterior es, en esencia, una forma específica de cubrir capital de trabajo cuando el ciclo del negocio involucra operaciones internacionales. Para necesidades de capital de trabajo de origen distinto, conviene revisar cómo financiar el capital de trabajo.
Estructura general de una operación
De forma general, este tipo de financiamiento se estructura considerando el ciclo comercial de la operación: el momento del pago o adquisición de la mercancía, el plazo de venta o entrega, y el momento del cobro. La estructura específica (montos, plazos, condiciones) depende del análisis de cada caso por parte de la institución financiera correspondiente.
El papel de HGV
HGV Capital Advisors asesora, estructura, origina y canaliza solicitudes de financiamiento de comercio exterior con instituciones financieras. HGV no presta recursos propios; analiza el ciclo comercial de la empresa para ayudar a definir la estructura adecuada y canaliza la solicitud con la institución correspondiente.
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