FINANCIAMIENTO EMPRESARIAL
Créditos estructurados para empresas en México
Financiamiento organizado alrededor de los flujos, activos y contratos de tu empresa.
¿Qué es un crédito estructurado?
Un crédito estructurado es un financiamiento cuyo monto, disposiciones, pagos y mecanismos de respaldo se diseñan en conjunto para una operación empresarial específica.
Parte de identificar cómo se utilizarán los recursos y de dónde provendrá el dinero para devolverlos. Puede instrumentarse mediante uno o varios créditos; lo que lo caracteriza es la coordinación entre la inversión, los ingresos esperados y las obligaciones de cada participante.
¿Cómo se organiza la operación?
La estructura relaciona tres elementos:
- Fuente de pago: los ingresos del negocio, de un proyecto o de contratos determinados que se destinarán a cubrir la deuda.
- Disposición y devolución: cuándo se entregarán los recursos, en qué se utilizarán y cómo se distribuirán los pagos de capital e intereses.
- Respaldo y control: los activos, garantías y mecanismos para administrar los cobros que se incorporen a la operación.
Según el caso, puede establecerse una cuenta para concentrar ingresos o un fideicomiso de administración y fuente de pago. En este último, se transmiten bienes o derechos a una institución fiduciaria para que los administre conforme a los fines pactados. El contrato determina cómo se aplican los recursos y qué cantidades pueden utilizarse en la operación.
¿Para qué puede utilizarse?
Puede apoyar proyectos de expansión, adquisición de activos o cumplimiento de contratos que requieren coordinar inversión y recuperación de recursos en distintas etapas.
Como ejemplo hipotético, una empresa industrial obtiene un contrato de suministro de varios años y necesita ampliar su capacidad de producción.
El financiamiento puede organizar entregas de recursos conforme se adquiere e instala el equipo, y pagos de capital relacionados con los ingresos previstos del suministro. Los cobros del contrato pueden canalizarse mediante un mecanismo de administración acordado. La estructura también define las garantías y las responsabilidades si esos ingresos se retrasan o resultan menores a lo esperado.
¿Qué determina los pagos y el costo?
Se consideran la tasa, el plazo, el calendario de disposiciones y las comisiones. Cuando participan fiduciarios u otros servicios especializados, sus honorarios forman parte de los costos que deben contemplarse.
Los pagos responden al contrato: vincularlos con flujos proyectados no significa que se ajusten automáticamente si cambian las ventas.
¿Cómo participa HGV Capital Advisors?
En HGV Capital Advisors estructuramos y gestionamos financiamiento empresarial en México. Relacionamos los contratos, las etapas de inversión y los flujos disponibles para proponer una fuente de pago y un calendario de financiamiento coherentes.
Comparamos alternativas y acompañamos la gestión ante las instituciones financieras, considerando las garantías, las reglas de administración de recursos y las obligaciones que asumirá la empresa.
Conversemos sobre la estructura que necesita tu operación.
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